俄罗斯旅行倒大霉峰回路转,我又想改变世界了。。。
向大家汇报一个好消息:
今年8月我在俄罗斯旅游遭遇的盗窃事件,有了一个happy ending——(惨剧回顾:我的俄罗斯之旅差点被小偷毁掉,幸好我做了这件事)
虽然丢了3张国内信用卡(还有一张香港信用卡丢了,但没有被盗刷成功),且每张都被盗刷,但其中两张因为使用时间长,银行有失卡保障,可以全额承担损失——
招某银行的白金卡,一回来没多久,就由银行承担了所有的损失;
平某银行的金卡,目前还在继续取证调查中,但银行方面说问题不大。
还有一张旅游前刚办没多久的信用卡,由于刚刚开通,官方解释称没有失卡保障,所以将近1万元人民币的盗刷损失必须由我本人承担。
好彩的是,我购买的旅游保险里正好有一项保障“银行卡盗刷”,覆盖了旅游途中遭遇的盗窃损失风险。10月中旬,我进行了理赔申报,只用了几个工作日,理赔款就到账了。
以上是保险公司理赔决定和到账的记录
虽然这次经历没造成什么损失,顶多成为旅行回忆的一点点缀,但过后我也一直在反思,发现以前我对旅游保险的认识,真的实在是太片面了。
孩子的医疗费用,是旅行刚需
我儿子4岁和6岁的时候,我们有两次出国旅游,都遭遇在国外发高烧的急诊事件。
第一次是在新加坡,刚到第二天就发烧,赶紧去了一家私立医院就诊,总共花了500新币,折合人民币大约2500元,因为旅游险里没有孩子的急诊险,所以这笔费用就自付了;
第二次是在日本,那次我们没有太重视,没有第一时间去医院就诊,一直烧烧停停,结果回来之后小病变大病,转成了肺炎。
现在回想起来,如果当时的旅游保险中,有针对孩子的急诊保险,那么我们可能根本想都不想,第一时间就会去医院就诊。
滑雪潜水,高风险无保护
随着孩子渐渐长大,我会经常带儿子出国滑雪、潜水,可是仔细阅读我购买的旅游保险保障条款,尤其是通过旅行社代买的那些,发现凡是稍微涉及一点点极限运动的活动,都在承保范围之外。所以其实我们的滑雪潜水活动成了高风险无保护活动。
这个很好理解——旅行社作为旅游行为的组织者,肯定是既希望保险能分担自己的责任,又希望将支付的保险成本降到最低,所以基本上通过旅行社搭售的旅游责任险,大多只针对基本的死亡和意外的责任承保,那些高危运动责任、急诊责任、信用卡丢失责任,能不承担就不承担。保险责任越少,保险的成本就越低。
请看如下免责条款——
也就是说,目前很多自由行的项目,都被列入了高危行列,是“不予赔偿”的。例如,赛马、攀崖、潜水、高山滑雪、热气球等。
而在医疗相关条款中,孩子生病、老人生病所产生的医疗费用,也是“不予赔偿”的。
应该根据行程定制旅游险
随着自助游越来越普及,根据自己的行程特点定制旅游保险的需求越来越迫切——
比如出行人的健康情况如何,有没有老人小孩?
到底是商务旅游还是自助休闲游?
去的区域是不是有某些额外的风险因素?
旅行中可能涉及的活动项目是什么?
海外的消费形式是现金还是信用卡,又或是其他方式?
目的地航班是不是特别容易延误?
是不是某种流行病比较频密等等……
各种不同的旅游情境,需要的风险保护也不同。
经过这次理赔,我越发认识到,含在团费里的旅游险,明显不能满足用户的需求。
这其实也与我们之前谈的理财规划的理念相符——即便一次小小的旅游,其实也应该根据以上各种因素做定制旅游保险。
市场上旅游险产品也很多,但选择起来也不容易。可能规定很死板,囊括很多你不需要的保险责任,浪费预算。
定制旅游险,恰恰是现在市场的一个空白点,也是每一个家庭出行必备的。
有了我自己的“血的教训”,接下来,我想研发一个智能旅游保险评估系统,让你能自助定制旅游险。马上又到过年放寒假出去旅游的季节了,希望这个升级功能能够帮到大家,真正提升大家的旅游品质。
这样,我的被盗经历也算值了,“塞翁失马,焉知非福”呢?
不说了,拉着技术总监开发系统去!
本文编辑:小猪
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